基于中小企业运用物流银行融资问题探讨

[摘要] 物流银行业务的出现有效的缓解了中小企业融资难的问题。本文分析在实践中小企业运用物流银行业务出现的问题并给出了可行性的建议。
[关键词] 中小企业 物流银行 融资
　　　
　　一、物流银行突破中小企业融资难的困境
　　1.中小企业融资特点及现状
　　中小企业融资问题是世界性的难题，各个国家无论其金融市场与金融体系发展如何，这一难题都会成为政府和学术界关注的焦点。在我国，中小企业融资的特点是首先我国中小企业成份多种多样，有乡镇企业、科技企业、国有工商企业、集体企业、私营企业、外商投资企业等。其次中小企业融资方式单一，自筹资金在资本结构中所占比得较大，银行存款所占比重明显偏小，有价证券微乎其微。再次融资市场方面，金融市场体系发育不健全，货币市场、资本市场、票据市场都还存在很多空白，同时相关的法制还不健全，道德风险普遍存在。中小企业融资实践中最突出的问题则表现为企业“想贷贷不着”、银行“想贷不敢贷”。
　　2.物流银行业务应运而出
　　中小企业作为一个整体，在一国经济发展和社会进步中的作用十分突出。但经济成份的复杂性总会使得作为个体存在一些自身的内在“缺陷”，比如信息不透明，发展不确定，交易不经济等。而这些所谓的“缺陷”正是中小企业与生俱来的特点，如果没有这些“缺陷”，也就没有中小企业相对于大企业的经营优势和特点。因此，问题的关键不是中小企业自身要改变什么，而是我们的金融环境，包括制度、机制和产品，要努力去适应中小企业的这些特点。
　　以动产质押为主体的物流银行业务则是能很好地适应中小企业特点的金融产品。从广义的角度讲，物流企业资金运营及银行为其提供的金融服务都可称为物流银行；而从狭义的角度，“物流银行”则是专指物流质押银行贷款业务，它是指企业以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的产品抵押作为银行授信条件，运用物流公司的物流信息管理系统，将银行的资金流与企业的物流进行信息整合，由商业银行向企业提供融资、结算服务等一体化的银行综合业务服务。近几年，物流银行在我国异军突起，被“2004中国物流创新大会”列为“十大物流创新模式”之首。物流银行的引入，不仅有效地解决了中小型企业的资金问题，银行也可通过物流公司的信息平台把资金流、信息流和货流统一起来，达到一个银行、生产方、经销商、物流企业的四方共赢局面。