国有商业银行介入中小企业融资的影响及对策

国有商业银行介入中小企业融资的影响及对策

　摘要：国有商，lk~It行在积极响应国家对中小企业的资金扶持的政策下，通过加快改革内部体制，充分调动客户经理对中小企业营销的积极性和主观能动性；积极介入中小企业融资，量身打造适合中小企业的金融产品；在风险可控的情况下，运用多种融资方式为中小企业提供快捷、及时、稳定的资金来源。
　　
　　关键词：中小企业；国有商业银行；融资。
　　
　　一、中小企业融资的现状。
　　
　　中小企业融资的特点不同于大型国有企业。中小企业融资具有单笔资金需求量较小，资金到位时间要求特别快、贷款频率特别高的特点。目前中小企业占全国企业总数的99％，创造了全国GDP的60％、税收的50％、进出口总额度60％；国家发明专利的65％、新产品开发创新的80％，它们为全国提供了75％以上的城镇就业岗位。资金需求巨大，但资金供给有限，主要原因是各家银行对中小企业仍然是审慎介入，认为中小企业融资成本过高以及风险较大。2012年国有商业银行接到总行下达到分支行的指令，要加大对中小企业的信贷投放，预计明年新增的信贷额度，1／3投放给大企业，1／3投放给中小企业，另外1／3投放给微小企业和个贷。商业银行贷款是目前中小企业融资的主渠道。截止2011年9月底，中小企业本外币各项贷款余额为333.76亿元，比年初增加48.68亿元，增长17.08％，同比多增55.2l亿元，增幅同比上升了2O个百分点。其中，新增工业性贷款25.64亿元，同比多增6.39亿元，增量占贷款总增量的52.67％ 。
　　
　　二、国有商业银行介入后对中小企业融资的影响。
　　
　　契合银监会关于额度500万元以下小微企业贷款优惠政策，统筹建立授信500万元以下小微企业客户的金融服务体系，在客户准入、授信流程、担保方式、利率定价、贷后管理等方面制定相应的授信政策。在此基础上，完善客户分层体系，建立差异化的金融服务方案。这些政策措施，已成为几大国有控股商业银行今年服务实体经济、支持小微企业发展的共同选择。
　　
　　截至2011年末，工行个人经营贷款余额已达近2700亿元，为40多万户个体工商户和小微企业提供了贷款支持。其中仅201 1年该行就新增个人经营贷款约790亿元，增幅达42％。201 1年初，建行根据总体战略定位，结合小微企业业务特征，提出服务“社区金融”的理念，并明确了小微企业业务要向“零售化”和“小额化”转型，要不断夯实客户基础，重点发展小微企业业务，使有限的信贷资源，支撑服务更多的小微企业客户群体。在“零售化”发展思路的指导下，2011年下半年以来，小微企业客户基础数迅速扩大，为业务的可持续发展打下良好基础。2012年，交行将继续加大对小微企业的扶持力度，继续完善机制建设，促进小微企业贷款健康发展。重点要完善小微企业独立核算机制，对小微企业贷款业务进行独立的成本和利润核算。继续优化小微企业贷款管理授权授信体系，在有效控制风险的前提下，逐步下放小微企业贷款审批权限，优化审批流程，实现标准化、流程化、批量化审批，提高审批效率。并通过全行上下的共同努力，力争小微企业授信客户增长35％以上，贷款余额增长45％以上，小微企业贷款在全部贷款占比继续提升1至2个百分点，拨备前利润同比例上升，不良率控制在总行规定的范围内。加大对单户授信500万元以下小微企业的信贷支持，500万元以下授信户数在全部小微企业占比由目前的35％以下提升到40％以上，贷款余额在全部小微企业占比由目前的15％以下提升到20％以上。